3月起，央行這兩項新規將執行，關系到個人和企業！附熱門問答

3月1日起，央行2項新規將會執行，涉及到微信支付寶個人收款碼和現金存取，而且關系到個人和企業，大家要特別關注啦。到底是哪兩項新規呢？它們又有哪些影響？跟著博宇會計的小博一起來了解下吧！

01 支付新規—個人收款碼將不能用于經營收款

從2022年3月1日起，個人收款碼將不能用于經營收款！中國人民銀行官網發布《中國人民銀行關于加強支付受理終端及相關業務管理的通知（銀發〔2021〕259號）》，自2022年3月1日起，將對銀行卡收單和條碼支付終端做出相應管理要求：

1、限制個人收款碼遠程收款。

2、個人收款碼不得用于經營收款。

3、收款條碼要制定分類管理制度，區分個人和特約商戶，有經營活動的劃入特約商戶范圍。

新規中明確指出，“對于具有明顯經營活動特征的個人，條碼支付收款服務機構應當為其提供特約商戶收款條碼”。也就是說，目前市場上用于經營活動的三方支付個人收款碼必須升級為特約商戶收款碼。

因此，3月1日起，微信支付寶個人收款碼，將不能用于經營收款。

02 現金存取新規-個人存取5萬元以上需登記

自2022年3月1日起，央行等三部門發布的《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》將正式實施。

辦法規定，商業銀行、農村合作銀行、農村信用合作社、村鎮銀行等金融機構為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上現金存取業務的，應當識別并核實客戶身份，了解并登記資金的來源或者用途。

根據招聯金融首席研究員的分析表示，現金具有匿名、不可追蹤等特點，大額現金往往被利用來進行洗錢、逃漏稅等不法行為，危害國家經濟金融秩序。尤其是在如今非現金支付方式十分便捷的環境下，現金使用占比不斷下降，普通儲戶大額現金使用已經比較少見。

所以，三部門出臺新規，參照國際通行標準進一步補充完善客戶盡職調查的相關要求，有助于完善反洗錢監管制度，打擊非法的現金使用需求，提高反洗錢工作水平，減少洗錢等犯罪行為，維護金融安全。

03 兩項新規的熱門問答匯總

（一）現金存取新規熱門問題：

問1：為什么要把5萬元看作是大額，還要嚴格管控？

小博答：有3個原因：

1、防止企業偷稅，大家想一想以前用個人卡收營業款大大方方都不交稅，隱瞞收入以為稅務局不知道，現在不行了，收不了呀！有一雙眼睛死死的盯著我們個人的銀行卡，每一筆都盯得死死的，超過了五萬元就讓咱們提供來源的依據，這個錢哪來的？交過稅了沒有？

2、整頓社會上的行賄受賄，不管是受賄還是行賄都要經過個人卡，那有些人說了我不用卡，我取現，在一個不被發現的情況下直接給現金。關鍵這個也要取錢呢，現在取現超過五萬需要你身份核驗，你是誰？為什么要取現？取現干什么？如果說發工資難道不能直接用公戶發嗎？如果說還欠款為什么非要取出來還，不能轉賬嗎？所以這一問就無言以對了。

3、防止洗黑錢，要知道現在很多洗黑錢行為都必須要經過個人卡，現在有了五萬元就需要提供理由。

問2：跟普通人有啥關系？是否會給普通儲戶存取款帶來不便？

小博答：新辦法對于普通客戶來說影響不大，首先，個人存取5萬元現金的情況真的不多了，移動支付及試點中的數字人民幣等多元化的非現金支付方式，已經可以滿足人們日常的生活所需，不必非要使用現金。

其次，就算是需要存取5萬元以上現金，目前只是要多填寫一份大額現金業務表，取款要勾選用途，存款要勾選來源，未要求出具證明材料，對存取款便利程度影響很小。

（二）支付新規熱門問題：

問1：個人收款碼和商用收款碼有什么不同？

小博答：個人收款碼首要的就是不需要繳納費率，商用收款碼則不行，一般的行業都要繳納0.38%-0.6%的費率。也就是說，如果你的營業額達到1萬元，你要把這個錢取到自己的銀行卡，就要繳納最高60元的交易費。

另外，則是使用商家經營碼需要繳稅。對于小商戶經營者來說，現在政策是每個月的免稅額度是15萬元左右，如果每月達到15萬元了，根據不同的經營范圍，將收取不同額度的稅。

問2：3月1日后，個人收款碼還能繼續使用嗎？

小博答：3月1日之后個人收款二維碼仍可繼續使用，其中部分具備明顯經營行為的用戶需按照規定升級為經營收款碼，平臺會在用戶升級前會保留一段時間作為過渡期。

如符合升級標準，微信收款助手將下發消息通知，未收到通知的用戶不會受到影響。個人收款碼限制遠程收款功能后，可能變成動態收款碼，不再具備打印功能。如有掃碼收款需要，可申請特約商戶收款碼。

問3：3月1號以后個人碼還可以用嗎？商家碼怎么辦理？

小博答：我們先看微信官方怎么解釋。個人碼仍然可以使用，其中部分具備明顯經營行為的用戶，需按照規定升級為經營收款碼。具體標準近期會公布，且平臺會在用戶升級前會保留一段時間作為過渡期。所以在政策沒有出來之前，讓子彈再飛一會兒，商家先不要盲目地著急。

如果符合升級標準，微信收款助手將下發消息通知，未收到通知的用戶個人收款碼不會受到影響。如果有相關人員上門推廣，請謹防詐騙。

問4：小微商戶是什么？

小博答：是指沒有獲得營業執照的商家。

問5：T+1到賬是什么意思？

小博答：指加1天到賬，也就是隔天到賬，T代表工作日，結假日是不到賬的。

問6：為什么不能用現金？

小博答：不是不能用現金。首先是消費習慣，然后是找零，假幣，效率低等很多問題，所以現在才會出數字人民幣。

問7：擺地攤也要營業執照嗎？

小博答：可以不需要。但是微信的小微商戶收款額度只有1萬，如果你是長期經營的，建議你還是去辦一個。各地區對個體工商戶，也有一些免稅的政策，你可以去咨詢一下。

問8：微信好友轉賬也限制嗎？

小博答：沒有任何限制，限制的只是收款碼。

問:9：3月1日起個人收款碼不能用了嗎？商家如何解決收款問題？

小博答：如果你還在擔心，3月1號以后個人收款碼用不了經營收款，那么小博我推薦你三種方法給你：

首先是五大行—中、農、工、建、郵，它們都有自己的商家收款碼，一般是一年內免費率。辦理前必須要有營業執照，當天收的款第二天到賬營業執照法人的銀行卡里，具體的政策是什么，怎么辦理，去你當地的銀行大廳去問。

第二個是微信，在小程序里面搜索微信支付商家助手，選擇上傳新的商家資料，開通商戶號，然后根據企業類型進行選擇，小微商戶是不需要上傳營業執照的，根據提示提交資料就行了，當天收的款T+1到綁定的銀行卡里。

然后支付寶，在搜索框里搜索當面付，選擇簽約助手，然后立即開通。流程和微信是一樣的。根據不同的商戶類型上傳資料即可，不同的是收到的款會立即到支付寶的賬戶里，按照上面的流程開通收款碼，都是可以使用信用卡收款的。

如果是你自行開通的，費率默認是0.6，小微商戶是0.38，如果是服務商幫你開通的，他們就有權限幫你在政策內調節。

順便說一下，商家碼不會再收取提現費用了，這里一定要注意，商家碼和個人碼不同，一定要把商家碼下載并打印出來。

第三個是聚合支付，市面上的品牌太多了，我這里就不細講了，如何選擇？給你兩條建議，1、選擇有支付牌照的一些公司。2、選擇大品牌，知名度比較高的公司。

開通商家收款碼需要的資料：

支付寶微信收款碼申請所需資料：營業執照、身份證照片、收款銀行卡、門店照片。

聚合收款碼：小微商戶、個體戶、公司均可以申請。

小微商戶（無營業執照）：個人身份證照片、銀行卡、門店照片；

個體戶（營業執照是個體戶類型）：個體戶營業執照、法人身份證、銀行卡、門店照片；

企業類型：企業營業執照、法人身份證、入賬賬戶證明、門店照片。

問10：個人收款碼禁商用，跟個體戶有什么關系？為什么說個體戶會吃香？

小博答：央行規定從2022年3月1號起，所有的個人收款碼都不能用于經營性服務，禁止使用個人靜態收款碼，也就是平常我們在街邊買個烤紅薯，在市場買個菜都不能掃個人碼收款了。

如果要使用收款碼，就必須使用商家的收款碼，商家的收款碼必須要注冊營業執照，所以，個體戶的營業執照就是首選了。

因為個體戶的稅收非常的優惠，一個季度45萬，一年180萬免增增值稅。而個人所得稅可以進行核定征收，最重要的一點是不用開對公賬戶，也可以開票交稅，讓老板最頭疼的公轉私的風險問題也解決了。所以，未來個體戶會非常的吃香。

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